DQZHAN訊：頭個國資+民營P2P平臺問世
國資再次進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融。不同于江蘇的開鑫貸和陜西的金開貸，上海國資的戰(zhàn)斗方式從“單打獨(dú)斗”變?yōu)?ldquo;聯(lián)合作戰(zhàn)”。

《**財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者獲悉，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融道網(wǎng)獲上海國資旗下上?？萍纪顿Y公司（下稱“上科投”）數(shù)千萬元注資，成為國內(nèi)頭個“國資+民營”的“混血兒”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

同時，由融道網(wǎng)發(fā)起，整合上科投旗下10家擔(dān)保公司、2家小貸公司、1家保理公司的P2P平臺“保必貸”將于2014年9月9日上線，這一平臺也將成為上海頭個擁有國資背景的P2P平臺。與傳統(tǒng)P2P平臺以及開鑫貸等國有獨(dú)資P2P平臺不同，保必貸的借款人主要來自于上科投旗下?lián)９镜慕杩铐?xiàng)目，在平臺審核之前，擔(dān)保公司已經(jīng)按照自有業(yè)務(wù)流程先期審核，同時加上項(xiàng)目反擔(dān)保措施、擔(dān)保公司保證金等形成多層次的風(fēng)控體系。

盤活擔(dān)保公司

2011年，上海市政府先后設(shè)立20億元的市財(cái)政專項(xiàng)資金，參股商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，緩解中小微企業(yè)融資難。上科投承擔(dān)了其中10億元的“任務(wù)”。在**任務(wù)的當(dāng)年，上科投在9月的金洽會上，對5家分布在上海不同區(qū)的擔(dān)保公司進(jìn)行參股投資。截至目前，上科投已經(jīng)完成對10家擔(dān)保公司、2家小貸公司、1家保理公司的注資。

在3年的發(fā)展中，這10家擔(dān)保公司面臨著行業(yè)共通的問題，即只拿2個點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)卻要承擔(dān)****的風(fēng)險；受制于銀行的“壓榨”，這些擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)模目前僅僅達(dá)到注冊資本金的2倍左右；平均擔(dān)保額度達(dá)每戶700萬元左右，遠(yuǎn)高于央行設(shè)定的“小微企業(yè)貸款”500萬元的標(biāo)準(zhǔn)。如何盤活這些擔(dān)保公司，讓它們真正服務(wù)中小微企業(yè)，成為上科投的難題。

“互聯(lián)網(wǎng)金融屬市政府高度重視的行業(yè)領(lǐng)域，而它服務(wù)長尾客戶的天然優(yōu)勢與上科投服務(wù)中小微企業(yè)**發(fā)展的定位也恰好目標(biāo)一致。”上科投總經(jīng)理助理、投資一部經(jīng)理童躍農(nóng)對《**財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示，小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險高企、財(cái)務(wù)報(bào)表不好看且真實(shí)性不高、反擔(dān)保措施空白等現(xiàn)象。“但是中小企業(yè)卻是創(chuàng)造*多就業(yè)、*具**活力、*不能出問題的企業(yè)，是國資服務(wù)的首要對象。”童躍農(nóng)說。

開鑫貸讓上科投看到了方向。開鑫貸由國開金融有限責(zé)任公司（系國家開發(fā)銀行全資子公司）和江蘇金農(nóng)股份有限公司共同出資設(shè)立。

順著這一方向，上科投找到國家開發(fā)銀行想以“模仿戰(zhàn)略”再建一家類開鑫貸平臺，然而卻沒有得到預(yù)期的回應(yīng)。接近此事的內(nèi)部人士表示，國開行并無計(jì)劃在短期內(nèi)再搭建一家類開鑫貸平臺；此外，開鑫貸的另一股東江蘇金農(nóng)集團(tuán)掌控了全江蘇省的小貸公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此開鑫貸才能夠優(yōu)中選優(yōu)，選擇資質(zhì)*佳的50多家小貸公司的項(xiàng)目，在江蘇省以外的地區(qū)這種模式并不具備復(fù)制條件。

“混血兒”P2P平臺

與國開行合作無果后，上科投動起了“另起爐灶”的念頭。經(jīng)上海市寶山區(qū)政府引薦，上科投找到了融道網(wǎng)。

不同于P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺，融道網(wǎng)于2009年搭建了B2C（Bank to Customer）模式（垂直金融搜索引擎模式），并于2013年升級為OFA（Online Finance Agency）模式。借款者在融道網(wǎng)進(jìn)行線上貸款評估，之后融道網(wǎng)根據(jù)客戶的評估結(jié)果和區(qū)域不同，交由當(dāng)?shù)氐奶丶s服務(wù)商。截至2014年8月，融道網(wǎng)已經(jīng)發(fā)展線下特約服務(wù)商80多家。

“此次注資融道網(wǎng)作為戰(zhàn)略投資，可顯著提高投資的擔(dān)保、小貸體系整體議價能力和在行業(yè)的話語權(quán)，開辟社會化非銀行融資渠道和運(yùn)行模式。”童躍農(nóng)說。

融道網(wǎng)創(chuàng)始人、CEO周漢對《**財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示，保必貸平臺上線后首期規(guī)模為2000萬，期限12個月，年化利率將在9.8%至11.8%間浮動。“隨著業(yè)務(wù)的推進(jìn)，未來收益率將做到‘隨行就市’，呈現(xiàn)浮動狀態(tài)。”周漢表示，借款者在平臺的融資成本將由給投資者的收益和給擔(dān)保公司的3個點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)兩部分組成。“我們會把借款成本控制在15%以下。”

記者了解到，保必貸平臺的盈利主要來自兩部分，一部分是向借款者收取1%的服務(wù)費(fèi)，另一部分是收取投資者利息收入的10%。“平臺上線初期，我們采取對借款者免費(fèi)的做法，但對投資人利息收益費(fèi)用即時收取。”周漢說。

周漢表示，針對保必貸，一方面將對借款項(xiàng)目進(jìn)行額度控制，500萬的小微企業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)將成為上限；另一方面，與融道網(wǎng)合作的10家擔(dān)保公司，將按項(xiàng)目融資額度的3%提取風(fēng)險保證金，此外平臺本身在初期也將拿出400萬元作為風(fēng)險保證金以應(yīng)對逾期風(fēng)險。

“小公司風(fēng)險高是必然的，但是有風(fēng)險也要扶持。”童躍農(nóng)表示，當(dāng)前階段互聯(lián)網(wǎng)金融有泡沫是必然的，但是目前階段尚未對資本市場開放，泡沫還比較小。目前監(jiān)管細(xì)則還未落地，當(dāng)監(jiān)管選擇以“發(fā)牌”模式進(jìn)行時，就代表行業(yè)泡沫已經(jīng)比較大了。

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頭個國資+民營P2P平臺問世

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