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DQZHAN訊：錢Lady:互聯網金融監管版后會無期 導語：7月的*后**，央行發出“****”的《互聯網金融監管指導意見》，讓還在傲嬌著的互聯網金融準備著走上樸樹的《平凡之路》。曾經要顛覆、要復盤、要逆襲的互聯網金融，不過還是像金融、像互聯網，冥冥中，你**要走的路是普惠、是小微、是服務。要從良嗎？答：按照流傳出來的這部《指導意見》的點點滴滴，監管當局首先是給互聯網金融定了調：互聯網金融的定位為傳統金融的補充，強調傳統金融是主流。作為補充的互聯網金融并沒有改變金融風險的本質，因此仍需要加強監管。你瞧見了，即使互聯網金融多么火熱，從出生到現在，多么被看好，能充當的角色還是補充。當然，我從不認為配角是個壞事，不想當主角的配角不是好配角，想想之前的非公有制經濟的法律地位，也不是從“補充”，到“重要補充”，*后到“重要組成部分”么？所以，盡管監管當局給互聯網金融定的是”補充”的角，個人覺得，這已經是給打“優”了，說明獲得認同了，所以都不用從良了，只要能為小微企業服務好，就是真正的“優”。誰來監管？如何監管？答：那么，到底怎么監管？《指導意見》給出了幾個重點：互聯網支付、P2P網絡借貸、眾籌、互聯網基金銷售和互聯網保險五大領域，五個領域分別歸央行、銀監會，證監會、保監會來管。正所謂“各回各家，各找各媽”，監管方式是比較有意思的**，沒有之前的“一刀切”，而是采取制度監管、分類監管、協同監管和**監管。也就是說，一套監管模式已經套不住奔跑著的互聯網金融了，不管是哪一層級的監管，需要對每一種模式分類監管，而且要協同監管。說白了，監管不是教練員，只應該是隱在市場經濟背后的那只手，你不用對每一筆交易都用一種方式去檢驗，也不用對每一種**都去說教：市場，會先給創業者上一堂生動活潑的課。這輩子，還能活好嗎？答：既然曾經傲嬌過的互聯網金融，是您自己“求監管”，那么監管來了，您就必須做好這個平臺，提供更好的服務。《指導意見》對互聯網金融監管的具體內容分為：建立互聯網金融網站備案制、嚴格*低注冊資本要求、建立信息披露制度、明確風險提示、建立合格投資者制度、加強網絡信息**、加強反洗錢、加強及重視消費者權益保護、加強行業自律和信用基礎設施的建設、加強數據統計工作、加強財稅扶持政策，以及加強互聯網金融的研究工作等。此外，在監管自律方面，將依托新成立的互聯網金融協會進行。未來要設立互聯網金融網站，有可能需要先申請加入中國互聯網金融協會，才能申請互聯網金融網站備案資格。無疑，這些個“大道理”、”大法則”來了，互聯網金融就沒有理由，再過不好“這一生”了。還會被朋友騙錢嗎？答：頻頻跑路的網絡借貸（P2P），還能再騙朋友的錢么？《指導意見》對P2P的監管初步擬定了5個方向：不會進行牌照監管，而是采取備案制，確定P2P的*低注冊門檻將介于1000萬-5000萬元，平臺不能進行項目擔保、資金必須進行獨立托管，以及必須向監管部門披露逾期數據等。如果以這五個方向來看，此《指導意見》還是本著“包容**”的態度，五項內容在此之前也多有討論，如果從杜絕詐騙的角度，這五個方向還遠遠不能完全做到；但在**和風險之間，這五個方向已為互聯網金融的**留足了空間。錢能借給誰？答：網絡借貸（P2P）*本質的含義是個人對個人，借貸平臺只是中間平臺，自己不做資金池，也不做期限錯配，不過，從野蠻生長起來的P2P，單看看標的募集額，動轍上億，這大約已不再是單純的個人對個人了。所以，《指導意見》就要求網絡借貸（P2P）經營原則是個體對個體（可以是個人對個人，也可以是個人對小微企業），不允許做資金池。所以，如果你想把錢借給一萬個人，到后來，你發現只要一個人借到錢了，那已經夠了。誰來擔保？答：至于網絡借貸（P2P）擔保，一直是個爭議中的問題，如果沒有了擔保，誰還給投資人兜底？這個問題的前提是因為我們假設了所有的投資是需要兜底的，不兜底，就意味著風險，反過來，既然這么害怕風險，為什么不在自家后院挖個坑把錢埋起來呢？所以，在擔保的問題上，《指導意見》的要**，平臺自身要去擔保，也就是P2P平臺自身本身不能為投資人提供本息保障；所以，當投完一個標跑完一個全程，你會發現其實平臺是不能擔保的，因為平臺也沒有那個力量去擔保，所謂的擔保*多只能是第三方提供擔保，要么，就自己為自己的風險買單。當然，對于投資者，《指導意見》也提了一個“合格投資者”的概念，但具體如何界定，目前仍然未知。日久才能辨人心，自己還不一定是合格投資者呢，怎能指望平臺心古？后會無期？答：《指導意見》除了網絡借貸（P2P），還對第三方支付關了個“小灶”，《指導意見》明確規定互聯網支付應堅持小額、便利原則，不許做大額投資理財等支付。早在今年3月，央行已向第三方支付企業下發了《支付機構網絡支付業務管理辦法》和《手機支付業務發展指導意見》的征求意見稿。其中對個人支付賬戶的轉賬、消費額度設限。之后，央行緊急叫停二維碼支付，四大行下調支付寶快捷支付限額。如果按對錯來分，第三方支付的業務就應該在經營范圍之列，如果從利弊來講，無論是大額投資理財，還是二維碼支付，還是轉賬限額，利弊都已分明，所以，成年人也分對錯。所以，互聯網金融監管，才是相聚的剛剛開始，后會有期，后會亦無期。
滬公網安備 31010102004818號
